Os 10 maiores golpes em investimentos

O mundo dos investimentos tem muito a oferecer em temos de esquemas enganosos ou — não vamos nos render a eufemismos — fraudulentos, feitos para pegar aqueles que não tomam cuidado. Volta e meia, golpistas bolam esquemas novos para ajudar as pessoas a perder dinheiro.

Veja a lista dos dez maiores golpes em investimentos que são amplamente usados até hoje e não vão acabar tão cedo. Estar ciente desses golpes deixará você preparado para a jornada pelo impiedoso e inescrupuloso mundo dos investimentos, no qual golpistas esperam em cada esquina.

Esquemas de pirâmide

O primeiro item da lista pode ser considerado o golpe mais conhecido do mundo: esquema de pirâmide. Alguns dizem que os esquemas de pirâmide já deram mais prejuízo do que qualquer outro tipo. Os esquemas de pirâmide são conhecidos também como pirâmides financeiras ou, predominantemente em inglês, como esquemas de Ponzi, por causa de Charles Ponzi, autor de um dos melhores golpes de todos os tempos.

Por volta de 1920, Ponzi conseguiu roubar 20 milhões de dólares de seus clientes. O esquema utilizado era bem simples: ele prometia aos clientes rendimentos impressionantes em bem pouco tempo e consequentemente convencia as pessoas a investir em sua Empresa de Valores Mobiliários. Ponzi pagava os primeiros investidores com dinheiro dos investidores recém-chegados, assim como em toda pirâmide financeira.

Uma pirâmide financeira pode durar anos e até décadas, desde que não haja um excesso de pedidos de resgate de valores aplicados. Quando isso acontece, o esquema desmorona e os montantes são perdidos — somente os mais sortudos dos investidores conseguem recuperar pelo menos parte do que investiram.

Notas promissórias

Nota promissória é um documento que contém uma promessa, escrita pelo emissor ou autor da nota, de pagar ao recebedor da nota um certo valor, mediante exigência ou em uma data futura especificada.

Geralmente, notas promissórias são emitidas por empresas pouco conhecidas ou de fachada que prometem rendimento alto com pouco ou nenhum risco. É um golpe conhecido por roubar as economias de pessoas idosas. Ao investir em notas promissórias na esperança de complementar a aposentadoria, os idosos perdem centenas de milhares de dólares.

Golpes em grupos de afinidade

Os golpes em grupos de afinidade são um dos mais inescrupulosos exemplos de golpes em investimentos. Golpes deste tipo têm como alvo um determinado público, como minorias étnicas, congregações religiosas ou grupos sociais. Indo de programas de recompensas a fraudes de investimentos em Forex, os golpes em grupos de afinidade alcançam todo tipo de público na sociedade. Os golpistas se aproveitam da boa vontade de suas vítimas para ter ganho financiero.

Pump and dump

No esquema pump and dump (“valorizar e descartar”), o golpista infla o preço de uma ação espalhando informações falsas sobre a empresa em questão. Quando o preço fica alto o suficiente, esse golpista descarta as ações valorizadas no mercado. Daí vem o nome do esquema.

Os investidores costumam encontrar esse golpe na bolsa por meio da internet, em mensagens que pedem ao leitor pressa para comprar determinadas ações. Alegações de informação “privilegiada” também são muito comuns. Assim, os investidores acabam perdendo dinheiro, pois as ações despencam quando a empolgação acaba.

Golpes de investimentos binários

Imagine rendimentos que dependem inteiramente do resultado de uma hipótese sim/não sobre o preço subir acima ou cair abaixo de certo valor. Imagine também que você, enquanto detentor do ativo, não tem controle sobre ele, pois o ativo é executado automaticamente. Esse é, resumidamente, o funcionamento de uma opção binária.

Opções binárias são algo que todo investidor cauteloso deve evitar. Plataformas de negociação de opções binárias frequentemente podem estar envolvidas em atividades ilegais e têm reputação geral desfavorável. Exemplo: aspectos como furto de identidade, manipulação de software e recusa em creditar o saldo do cliente ou reembolsá-lo são os problemas mais comuns em plataformas assim.

Golpes de adiantamento

Imagine o seguinte esquema: o vendedor pede que o investidor faça o pagamento antecipadamente, pois só assim é possível receber o dinheiro, a ação, ou seja qual for o rendimento. Caso contrário, o negócio é cancelado. É basicamente assim que os golpes de adiantamento funcionam.

Nesse golpe, o pagamento adiantado solicitado pode ser descrito pelo golpista como uma taxa, um imposto ou uma comissão. Ele pode também ser explicado como uma despesa imprevista que o investidor deve cobrir para manter o negócio de pé. Naturalmente, é feita a promessa de reembolsar essa despesa mais adiante, o que, como você pode deduzir, é uma mentira.

Outro golpe de adiantamento comum é aquele no qual o investidor recebe uma oferta para vender seus ativos de baixo desempenho sob a condição de pagar uma “taxa de adiantamento” (ou taxa de reserva, sinal, caução e afins). O resultado é o mesmo: o investidor, em sua ingenuidade, perde mais dinheiro ainda.

Para fazer com que as ofertas pareçam verdadeiras, os golpistas de adiantamento podem até contratar agentes ou advogados, que também convencem os investidores usando sites e endereços de e-mail que parecem ser oficiais.

Golpes de microcaps

Microcap significa ações de empresas menores, cuja capitalização de mercado esteja entre 50 e 300 milhões de dólares. O problema das ações microcaps é que, oriundas de empresas com pouca capitalização de mercado, elas são operadas em bolsas que não têm requisitos mínimos, como valor mínimo de ativos líquidos ou número mínimo de acionistas.

Outro ponto a observar é que geralmente não há muita informação sobre empresas microcaps e suas ações, formando um terreno fértil para fraude e manipulação de mercado.

Os golpes de microcaps vêm geralmente acompanhados de esquemas pump and dump, ou seja, o preço da ação é inflado e então essa ação é descartada, deixando os investidores sem dinheiro.

Golpes de prime banking

Golpe de prime banking é um esquema no qual o investidor recebe uma oferta muito tentadora de compra de algum produto financeiro secreto. A oferta vem com um desconto que a torna mais interessante ainda. Contudo, na verdade esse produto não existe: é só uma invenção para o investidor baixar sua guarda e perder seu dinheiro para o golpista.

A principal característica de golpes de prime banking é que eles se aproveitam da crença de que os ultrarricos têm acesso a oportunidades de investimento exclusivas que não se encontram disponíveis para o público geral. Essa ideia faz com que o investidor ingênuo se deixe levar pela promessa de rendimentos de curto prazo extraordinários produzidos por alguém que sabe o que está fazendo.

Golpes na internet

Bem-vindo à web, um universo digital repleto de informações e inúmeras possibilidades de… ser enganado. Sim, os golpistas financeiros gostam muito da internet. Aliás, já faz um tempo que eles descobriram como usar a internet a seu favor.

Boletins de investimentos, e-mails de spam, fóruns online, salas de bate-papo, redes sociais, e, claro, golpes de investimento em criptomoedas — os golpistas usam todos esses meios para atrair suas vítimas e enganá-las. A internet é um lugar muito perigoso. É necessário ter 100% de cautela na hora de escolher onde você vai colocar o seu dinheiro.

Esquemas online de fraudes em investimentos são praticamente incontáveis. O nosso conselho é pesquisar os golpes de investimento mais recentes desta categoria para ver como que os golpistas os executaram. Acredite em nós: você vai ver uma série de golpes impressionantes.

Seminários de investimento

Por fim, temos aqui um tipo de esquema ao qual muita gente pode não dar atenção, ainda que ele seja bem conhecido. Embora não sejam golpes exclusivos da bolsa, seminários organizados por golpistas também são uma modalidade de fraude em investimentos.

Os golpistas atraem o cliente prometendo dar informações sobre como ganhar mais dinheiro, ficar absurdamente rico no menor tempo possível ou montar uma estratégia capaz de mudar a sua vida da noite para o dia. Na verdade, em seminários assim, as únicas pessoas que têm algo a ganhar são aquelas que os realizam.

Encantado com o carisma e a eloquência do golpista, você paga a ele para assistir a suas apresentações, e acaba ignorando uma pergunta bem simples, do tipo: se essas ideias fossem tão boas assim, será que a pessoa estaria realmente disposta a compartilhá-las com todo mundo?

Como evitar golpes em investimentos?

Golpes na bolsa, no mercado de câmbio, golpes de Bitcoin, golpes de investimentos não regulados... A quantidade de golpes é impressionante. E mais golpes estão sendo bolados enquanto você lê este texto.

Como investidor cauteloso, a sua melhor opção é aprender a avaliar cada oferta que recebe e conseguir determinar se é golpe ou não. Resumindo: você deve saber identificar sinais de alerta e sinais de confiabilidade.

Veja os sinais de alerta:

• A oferta é feita por uma corretora não autorizada.
• O vendedor utiliza táticas agressivas demais e dá informações exageradas.
• A oferta parece boa demais para ser verdade.
• O vendedor oferece uma oportunidade de investimento livre de riscos.
• São prometidos rendimentos altíssimos e garantidos em pouco tempo.
• Usa-se a falácia do “todo mundo está comprando”.
• O vendedor exige que você invista agora mesmo, perdendo a oportunidade se não fizer isso.
• Você percebe alegações sensacionalistas ou informações supostamente “privilegiadas”.
• O vendedor tenta obter os seus dados pessoais.
• O vendedor solicita que os investimentos sejam feitos via cartão de crédito.
• O pagamento é solicitado para uma conta de pessoa física ou no exterior.
• A oferta inclui uma taxa de adiantamento.

Algumas ofertas podem incluir mais de um dos sinais de alerta listados acima; outras podem parecer boas à primeira vista. Fique atento e procure por ciladas em cada oportunidade de investimento que aparecer. Tire dúvidas, pesquise e faça uma ampla averiguação de qualquer investimento oferecido.

Outro ponto a observar é que ótimas ofertas de investimento não surgem do nada. Pelo contrário: é sua responsabilidade enquanto investidor buscar os melhores negócios para o seu dinheiro.

E, por fim, tente não se render à ganância, pois essa é a origem de todos os problemas.

No que se refere aos sinais de confiabilidade, a opção mais segura é trabalhar com uma corretora autorizada, uma empresa que tenha um histórico amplo e que possa ser confirmado. Uma corretora de confiança oferece inúmeras opções de investimento legítimas e recursos para controlar os seus investimentos.

A FBS é um exemplo. Sempre buscamos oferecer aos nossos clientes serviços de corretagem da melhor qualidade, com instrumentos de negociação variados, aplicativos para investir onde quiser, novidades do mercado e materiais de formação para ampliar conhecimentos e aperfeiçoar habilidades.

Conclusão

De acordo com as estatísticas, mais de 30 milhões de pessoas caem em diversos golpes de investimentos. É uma quantidade inacreditável. A situação piora se considerado o fato de que a maioria das vítimas de golpes são pessoas que carecem de educação financeira.

Isso não parece fazer sentido, mas realmente faz. A ideia de todo golpe é parecer ser legítimo e não levantar suspeita. Por isso é importante não confiar cegamente nos seus conhecimentos de mercado e finanças e ter cautela e curiosidade ao se decidir sobre investimentos.

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