Dónde invertir en 2024-2025: consejos y recomendaciones

Te revelamos todo lo que necesitas saber para ponerte a invertir de forma segura y efectiva. Guía completa para inversores principiantes y avanzados.

Introducción

La inversión puede llegar a ser una herramienta para garantizar crecimiento financiero a largo plazo y resguardar el valor del dinero frente a la inflación. La economía global se ajusta año tras año a los cambios que suceden a nivel social y político, ajustándose a las necesidades de cada momento. Tomar la decisión de invertir en 2024-2025 con una estrategia bien formada puede ser una ocasión para hacer crecer tu capital.

Tendencias actuales en los mercados financieros

Las tendencias en los mercados financieros son el espejo de los cambios sociales, económicos y políticos de todo el mundo, y sobre todo de las potencias más importantes y las economías emergentes. Ellas marcan el rumbo del mercado, creando oportunidades y desafíos para aquellos que navegan los mercados. En este año, encontramos algunas tendencias relacionadas con los avances tecnológicos en el campo de la Inteligencia Artificial, las energías renovables y las criptomonedas, entre otros. Los mercados financieros están en constante cambio y evolución, y son influenciados por nuevas tendencias. En el área de la sostenibilidad, las nuevas tendencias atienden a las necesidades que surgen en la sociedad frente al cambio climático, que ha venido generado grandes catástrofes no solo en 2024, a nuevas maneras de relacionarnos con el dinero, como en el caso de las criptomonedas, de una forma más clara, y a la tecnología, que avanza a pasos agigantados. Como sociedad, también nos enfrentamos a desafíos geopolíticos, frente a los conflictos que afrontamos y tienen un impacto devastador en la economía.

Sectores recomendados para invertir

La Inteligencia Artificial está en apogeo y en las charlas de todo el mundo, desde su boom no paró de revolucionar muchas industrias, desde la salud y la educación hasta las finanzas. El desarrollo de soluciones de IA, por parte de empresas que tienen como tarea principal entrenar máquinas en el aprendizaje automático, la analítica avanzada y la automatización, está en boca de todo el mundo. Muchos inversionistas están interesados en invertir en estas empresas porque ven el potencial que arrastran y el gran significado que tiene esta nueva tecnología en todos como sociedad. Por esto vemos que las empresas tecnológicas valen cada vez más y hay un fuerte crecimiento en la inversión de proyectos innovadores y en startups tecnológicas.

La creciente preocupación por el cambio climático, junto con sus devastadoras consecuencias, impulsa el interés por la transición hacia una economía verde que esté más en sintonía con la sostenibilidad. Vemos esto en las crecientes inversiones que hay en sectores sostenibles y en energías renovables. Muchos países y áreas de la economía asumen compromisos globales para reducir las emisiones de carbono, fomentando el desarrollo de energías renovables, como lo son las solares y eólicas, el acopio de energía, las tecnologías limpias y los vehículos eléctricos en general, para disminuir el uso de combustibles fósiles y reducir la huella de carbono.

El mercado de las criptomonedas vuelve a ponerse de moda. Después de años de fluctuaciones tremendas y mucha expectativa, parece estar madurando, entrando en una etapa de mayor estabilidad y consolidación. Esto es porque las instituciones financieras tradicionales acogen día a día la tecnología del blockchain, que permite una mayor transparencia, y también a las regulaciones más claras de este mercado que fueron desarrolladas en varios países frente al popular fenómeno.

Sector tecnológico

El sector tecnológico es testigo de los avances más vertiginosos que experimentamos como sociedad, es uno de los más dinámicos y disruptivos. Para 2024-2025, encontraremos oportunidades de inversión prometedoras, pero también desafíos que todo inversionista debe considerar. Veamos de qué se tratan estas tendencias que marcarán el rumbo del mercado en 2024-2025.

Inteligencia Artificial

Sin duda, la protagonista de este sector es la Inteligencia Artificial. No hay persona en el globo que no haya escuchado hablar de o experimentado con ella. Revoluciona cada día hasta las actividades menos imaginadas. Pero sobre todo, no para de crecer y de transformarse a sí misma, gracias a las empresas que impulsan su desarrollo y a los inversionistas que apuestan a esta herramienta que se ha vuelto crucial en sectores como la seguridad, el comercio digital, la automatización industrial, la salud, entre muchos otros.

Hay mucha inversión en el desarrollo de IA generativa, algoritmos avanzados para optimizar procesos y mejorar la experiencia de usuario, y aprendizaje automático, entre otros.

Puedes invertir directamente en empresas líderes o startups que se encargan del desarrollo de IA o bien en ETFs especializados en IA, que te permiten diversificar la inversión en el sector.

Servicios SaaS y computación en la nube

Las plataformas de Software como Servicio (Saas) son una tendencia dominante, debido a que casi todas las empresas en 2024 quieren optimizar sus operaciones digitalizándolas. La nube híbrida y los servicios multi-nube permiten a las compañías combinar lo mejor de los entornos públicos y privados. Empresas líderes en esta industria son Amazon Web Services (AWS), Microsoft Azure y Google Cloud. Además, compañías que brindan soluciones SaaS en áreas específicas, como la gestión empresarial y la ciberseguridad, están ganando protagonismo.

Ciberseguridad

Como consecuencia de los dos puntos anteriores, paulatinamente, cada proceso se muda al mundo digital. Desde la pandemia, el aumento del trabajo remoto y la digitalización de datos sensibles brindan optimización en el tiempo, en la eficiencia y en el alcance de los procesos. Sin embargo, hay un gran riesgo, ya que cada empresa que decide digitalizar sus procesos, también debe asegurarse de que los datos que ahora están en la nube estén protegidos de los criminales cibernéticos que se aprovechan del nuevo estado de cosas. Las amenazas digitales, como el ransomware y los ciberataques, son moneda común hoy en día, lo que impulsa la demanda en soluciones de seguridad cibernética. Servicios de seguridad en protección de datos, en la nube y la tecnología blockchain están en alta demanda y gracias a esto hay mucha inversión creciente en este sector, convirtiéndolo en una buena opción a considerar.

Tecnologías limpias y energía verde

La sostenibilidad se impone como una práctica imperativa si queremos seguir viviendo en este planeta. Los desastres ambientales empeoran con aumento del efecto invernadero por el uso de combustibles fósiles y prácticas que no son amigables como el medio ambiente. Por esta razón, la transición sostenible en todas las industrias, incluido el sector tecnológico, está creciendo en popularidad. Las empresas de la industria tecnológica buscan y desarrollan tecnologías verdes que reduzcan la huella de carbono. Vemos avances en energía solar, eficiencia energética y almacenamiento de energía, gracias a la creciente inversión que hay en el sector. Fábricas de paneles solares, vehículos eléctricos y soluciones de eficiencia energética para centros de datos son algunos de los sectores que están en la mira de los inversionistas. EFTs de energías renovables y sostenibilidad tecnológica son una buena forma de tomar parte como inversionista en esta transición.

Conectividad avanzada y tecnología 5G

Gracias a la implementación de la tecnología 5G, la conectividad se transformó, permitiendo velocidades rapidísimas para transmitir datos, mínima latencia y nuevas aplicaciones en automatización industrial y el Internet de las Cosas, conocido por sus siglas en IoT en inglés. La infraestructura 5G impulsa innovaciones en sectores tan diversos como la telemedicina, la realidad aumentada y la conducción autónoma, entre otros.

Salud

La salud es importante para todos los seres humanos, y esa es una explicación de por qué es uno de los mojones más sólidos de la economía en los últimos años, sobre todo posterior a la pandemia de COVID-19. El sector evoluciona constantemente gracias a las innovaciones tecnológicas, pero también por la demanda creciente de servicios de salud y la transformación de la conducta de los consumidores. Veamos con más detalle las oportunidades y los desafíos que presenta este sector.

Salud digital

Estos últimos años hemos sido testigos de una transformación notable, ya no es necesario ir al médico cada vez que precisamos este servicio gracias a la telemedicina y el diagnóstico remoto. Estos servicios, hoy en día, son una parte integral de las organizaciones de salud en todo el globo. Se trata de plataformas de telemedicina a través de las cuales los pacientes acceden a consultas médicas y diagnósticos desde la comodidad de sus hogares, desde el celular o el computador. Esto abarata mucho los costos de las empresas de salud, pero además brinda mayor eficiencia y acceso a este tipo de atención. Los fondos de inversión en salud digital son una buena opción a considerar para diversificar en este sector en auge.

Biotecnología

De la mano de la medicina personalizada, la finalidad es adaptar las terapias a las características genéticas de cada paciente en virtud de los avances tecnológicos en el área. Hay un panorama muy prometedor con respecto a terapias genéticas y tratamientos de células madre para enfermedades crónicas o condiciones difíciles de tratar. Hay muchas empresas farmacéuticas y biotecnológicas que no paran de investigar y desarrollar tratamientos. Los ETFs de biotecnología son una opción para diversificar la inversión en empresas pioneras.

Salud mental

A partir de la pandemia de COVID-19, el tema de la salud mental empezó a ganar más presencia en la vida de todas las personas. A nivel global, se popularizaron servicios de apoyo psicológico a través de plataformas online, sin tener que salir de casa, así como aplicaciones de meditación y bienestar emocional. Invertir en plataformas digitales que ofrecen servicios de apoyo psicológico o startups que se dedican a desarrollar herramientas para la terapia cognitiva es una buena idea considerando el futuro de la sociedad.

IA y Big Data en salud

Mediante el análisis de imágenes médicas y la identificación de patrones en datos de pacientes, la IA facilita la automatización de diagnósticos. Además, el Big Data permite el fácil acceso a la investigación médica, siendo predictor de brotes de enfermedades. Invertir en compañías que desarrollen software de análisis médico basado en IA es una opción a considerar.

Wearables y dispositivos médicos conectados

Desde relojes inteligentes que dan seguimiento a la frecuencia cardíaca, hasta artefactos de monitoreo de glucosa y oxígeno en sangre, estos gadgets están ayudando a prevenir enfermedades y mejorar la calidad de vida de los pacientes. Fondos que invierten en tecnología médica y dispositivos conectados son opciones interesantes para diversificar.

Sostenibilidad y tecnologías verdes

Con la creciente conciencia sobre el cambio climático, la presión regulatoria y la demanda de los consumidores por productos y servicios más ecológicos, las inversiones en sostenibilidad tienen gran peso en 2024-2025. Veremos punto por punto algunas de las tendencias clave en el sector de las tecnologías verdes.

Energías renovables

La columna vertebral de la transición hacia un planeta más limpio, considerando que los combustibles fósiles son los que más contaminan y favorecen el efecto invernadero. Tecnologías como las energías solar, eólica, y geotérmica son objeto de inversiones masivas en infraestructura.

Las empresas líderes en el sector, como fabricantes de paneles solares, turbinas eólicas y proveedores de soluciones de almacenamiento de energía, ofrecen perspectivas de crecimiento a largo plazo. Además, los ETFs de energías renovables te permiten diversificar.

Almacenamiento de energía

Para enfrentar la intermitencia de energías renovables, es fundamental encontrar maneras para conservar esa energía y garantizar un suministro estable y constante. La tecnología que domina el mercado en 2024 son las baterías de iones de litio, pero surgieron también alternativas más eficientes, como las baterías de estado sólido, el almacenamiento térmico y las soluciones basadas en hidrógeno verde.

Movilidad sostenible

Los vehículos funcionan en su mayoría con combustibles fósiles, y este sector está experimentando una revolución en dirección a la movilidad sostenible. La bandera de esta revolución es la electrificación del transporte mediante el uso de vehículos eléctricos (EVs), acompañada de inversiones en infraestructura de carga que crecen rápidamente. Los biocombustibles, el hidrógeno verde y los desarrollos en vehículos autónomos están moldeando el futuro del transporte.

Activos financieros: invertir capital en productos con gran rédito

Esta es la meta de todo inversionista: poner el dinero en productos que sean rentables en un entorno económico que fluctúa constantemente. No hay ningún secreto para obtener los rendimientos deseados. Se trata de elegir los productos financieros adecuados basándonos en un análisis cuidadoso de las tendencias de hoy con vistas al fututo y ponderando la tolerancia al riesgo.

Por ejemplo, las acciones de crecimiento son aquellas que pertenecen a empresas con potencial de expansión y aumento de ingresos. Son empresas que normalmente reinvierten sus ganancias para fomentar el crecimiento, en vez de pagar dividendos. Estas acciones las encontramos en sectores como el tecnológico, incluida la Inteligencia Artificial y la biotecnología.

Invertir en acciones

Esta es una de las formas más famosas y lucrativas en potencia de hacer crecer nuestro capital. Invertir en acciones nos da la oportunidad de participar en el crecimiento de las empresas y tener ganancias.

Invertir en ETFs

Los ETFs (por sus siglas en inglés) son fondos cotizados en la bolsa. Se trata de fondos de inversión que agrupan activos, ya sea bonos, acciones, commodities o una combinación. Son cada vez más populares, en parte porque combinan la diversificación de un fondo mutuo con la flexibilidad de operar como una acción del mercado, pero además porque podemos invertir en una gran variedad de activos y sectores, desde acciones y bonos, hasta commodities y mercados internacionales.

Invertir en Forex

El mercado Forex es el mercado financiero más voluminoso y líquido del mundo. Aquí se operan las monedas de diferentes países. Invertir en Forex significa comprar y vender pares de divisas para beneficiarnos de las fluctuaciones en los tipos de cambio. Es ideal si queremos hacer inversiones a corto plazo, pero hay riesgos evidentes que derivan de la alta volatilidad de este mercado.

Invertir en criptomonedas

En los últimos años, las criptomonedas se popularizaron entre los inversionistas en busca de altos rendimientos. El ecosistema cripto todavía está madurando, proporcionando nuevas oportunidades, a la vez que riesgos, dada su volatilidad.

Instrumentos de ahorro: inversiones fiables con rentabilidad avalada

Los instrumentos de ahorro con rentabilidad garantizada son ideales si lo que buscamos es estabilidad financiera y proteger nuestro capital. Estos productos financieros fueron diseñados para brindar una inversión segura y generar rendimientos predecibles a cambio de una rentabilidad menor en potencia, si los comparamos con inversiones que son más arriesgadas.

Depósitos a plazo fijo

Los depósitos a plazo fijo son la forma más simple y segura de este tipo de inversión. Depositamos una cantidad de dinero en una institución financiera durante un período a una tasa de interés fija. Al final del plazo, recibimos el capital inicial que invertimos más los intereses que se produjeron en ese período.

Cuentas de ahorro

Las cuentas de ahorro son consideradas como uno de los instrumentos financieros más tradicionales y seguros para gestionar el dinero, ideales para inversionistas más conservadores que solo quieren hacer crecer su capital de forma pasiva. Estas inversiones nos brindan una manera conveniente de almacenar efectivo, con la posibilidad de generar intereses, a la vez que nos permiten acceder fácilmente a dichos fondos, en caso de necesitarlos, gracias a su liquidez.

Cuentas remuneradas

Son un tipo de cuenta bancaria que nos ofrece la rentabilidad de una inversión, pero, además, la flexibilidad de una cuenta de ahorro tradicional. Se volvieron populares entre los ahorradores que quien generar intereses sobre sus depósitos sin tener que renunciar a la accesibilidad y liquidez de su dinero. Esta cuenta bancaria paga intereses sobre el saldo disponible y la tasa de interés es más alta que una cuenta de ahorro tradicional. La diferencia con el plazo fijo es que tenemos acceso rápido al dinero sin penalizaciones, en caso de que queramos usarlo.

¿En qué tipo de productos financieros tendría que invertir mi capital?

Esta elección depende de factores personales, como tus objetivos financieros, el plazo que estás dispuesto a mantener la inversión, tu resistencia al riesgo y la precisión de liquidez que tengas. Siempre que inviertes en acciones, estás adquiriendo una porción de la compañía, comprando el derecho a recibir una parte de sus beneficios (lo que llamamos dividendos) y a participar en el crecimiento de la empresa. Para este tipo de inversión necesitas una alta tolerancia al riesgo dada la volatilidad, especialmente en períodos de inestabilidad económica, y también debes hacer un análisis exhaustivo para elegir empresas sólidas de las que puedas beneficiarte. Cuando inviertes en ETFs te diversificas más, ya no se trata de una sola inversión, las comisiones son bajas y encontrarás flexibilidad para comprar y vender en la bolsa, como una acción. Por otra parte, el rendimiento de los ETFs es limitado y tendrás menos control sobre las inversiones individuales.

Perfil del inversor

Para identificar el tipo de inversión más adecuado según tus características, necesidades y preferencias puedes evaluar cuál es tu perfil de inversor. Se trata de una herramienta para diseñar tu propia estrategia de inversión acorde a tus objetivos financieros individuales, tu tolerancia al riesgo y tu horizonte temporal. Los perfiles son: conservador, moderado, agresivo y especulador. Para determinar cuál es tu perfil de inversor, puedes hacerte las siguientes preguntas.

Conocimientos y experiencia

Tu conocimiento y tu experiencia determinan si eres un inversionista principiante, uno con conocimientos generales o un inversionista con muchos conocimientos y experiencia. Si eres principiante, te conviene ir por productos simples y con menor riesgo, como las cuentas de ahorro y remuneradas y depósitos a plazo fijo, o fondos indexados y ETFs de baja volatilidad. Así, aprenderás los fundamentos sobre el mundo de las inversiones.

Si tu nivel es intermedio y tienes conocimientos generales, puedes pasar a invertir en productos que mezclen cierta rentabilidad con un riesgo moderado como acciones individuales, criptomonedas y activos digitales, así como opciones o futuros. Mientras tanto, puedes aprender más sobre la diversificación y las estrategias de inversión.Invertir en Forex

El mercado Forex es el mercado financiero más voluminoso y líquido del mundo. Aquí se operan las monedas de diferentes países. Invertir en Forex significa comprar y vender pares de divisas para beneficiarnos de las fluctuaciones en los tipos de cambio. Es ideal si queremos hacer inversiones a corto plazo, pero hay riesgos evidentes que derivan de la alta volatilidad de este mercado.

Si eres un inversionista profesional, entonces puedes considerar invertir en mercados más arriesgados como derivados complejos (futuros o swaps), hedge funds o fondos de inversión alternativos, private equity o inversiones apalancadas.

Capital

Cuando invertimos, el capital es el elemento clave que va a determinar el tipo de producto financiero adecuado para nosotros, pero también la estrategia de inversión que nos conviene seguir. Dependiendo de con cuánto dinero dispongas, las opciones de inversión van a ser distintas. Para una inversión exitosa es muy importante gestionar el capital con la mayor eficiencia posible para maximizar el rendimiento a lo largo del tiempo.

Tiempo disponible

Dependiendo de cuánto tiempo puedes dedicar a monitorear, analizar y ajustar tus inversiones, puede que te convenga optar por enfoques de gestión más activos, que requieran que te involucres más, o más pasivos, dejándolo en manos de procesos automatizados. Si dispones de poco tiempo, te conviene optar con un enfoque de inversión pasiva que no requiera realizar ajustes con frecuencia. Si dispones de tiempo moderado, puedes optar por un enfoque de inversión semiactiva, manteniendo una vigilancia periódica del mercado. Pero si dispones de mucho tiempo, entonces el enfoque de tu conveniencia es el de inversión activa, donde puedes seguir de cerca los mercados financieros, realizar análisis detallados de los activos y ajustar tu cartera frecuentemente para aprovechar las oportunidades de inversión.

Plazo

El plazo es otro factor clave que debes considerar al invertir. El plazo determina la estrategia y los productos financieros que mejor te van a funcionar para alcanzar tus objetivos. El horizonte temporal varía desde corto plazo hasta largo plazo. Las inversiones a corto plazo priorizan la seguridad y la liquidez, y las inversiones a largo plazo pueden asumir más riesgos para maximizar su crecimiento.

Conclusión

En el mundo de las inversiones, tomar decisiones acertadas implica una cuidadosa consideración de factores clave como el perfil del inversor, el capital disponible, el tiempo que se puede dedicar, y el plazo de la inversión. No existe una estrategia única que funcione para todos, sino que la mejor elección depende de tus circunstancias personales, tus objetivos financieros y tu tolerancia al riesgo.

El camino hacia una inversión exitosa requiere conocimiento, planificación y disciplina. La clave está en definir claramente tus metas financieras y elegir los productos adecuados que se ajusten a tu perfil y circunstancias. La inversión es un viaje a largo plazo, y tomar decisiones informadas, diversificar adecuadamente y mantener una estrategia coherente son pasos esenciales para alcanzar tus objetivos. No olvides que el aprendizaje es constante, y siempre es posible ajustar y adaptar tu estrategia en función de los cambios en tus necesidades y en el mercado.

Mantén una actitud proactiva y, cuando sea necesario, busca asesoramiento experto para confirmar que estás tomando las resoluciones más adecuadas para tu situación personal.

FAQ

¿Es seguro invertir en criptomonedas?

Invertir en criptomonedas implica oportunidades, pero también riesgos significativos debido a su prominente volatilidad y escasez de regulación. Aunque ofrecen un alto potencial de rentabilidad, son inversiones volátiles y susceptibles a fluctuaciones abruptas, hackeos y estafas. Para hacerlo de manera segura, es esencial invertir solo lo que estás listo para perder, diversificar, emplear plataformas seguras y realizar una investigación exhaustiva de cada proyecto.

¿Qué es la diversificación y por qué es importante?

La diversificación es una estrategia de inversión que estriba en distribuir tu capital en diferentes tipos de activos o sectores para reducir el riesgo. Al diversificar, minimizas la posibilidad de pérdidas significativas si un activo no funciona bien, ya que otros activos pueden compensar ese rendimiento negativo. Esto importante porque mejora la estabilidad de la cartera y permite equilibrar la rentabilidad y el riesgo.

¿Cómo puedo empezar a invertir si soy debutante?

Si eres principiante, comienza por educarte sobre los conceptos básicos de inversión, establece objetivos financieros claros y evalúa tu tolerancia al riesgo. Una buena opción inicial es invertir en fondos indexados o ETFs, que ofrecen diversificación con bajos costos. También es útil comenzar con plataformas de inversión automatizadas (robo-advisors) para obtener orientación, manteniendo inversiones simples y seguras.

¿Debería invertir a corto o largo plazo?

Decidir si invertir a corto o largo plazo depende de tus propósitos financieros y tu resistencia al riesgo. Las inversiones a corto plazo ofrecen liquidez y menor riesgo, pero tienden a generar rendimientos más bajos, mientras que las inversiones a largo plazo permiten aprovechar el crecimiento compuesto y pueden brindar mayores ganancias, aunque con volatilidad superior. Es recomendable planificar a largo plazo si buscas maximizar el crecimiento del capital.

¿Cómo afecta la inflación a mis inversiones?

La inflación disminuye el poder adquisitivo de tu dinero, lo que significa que los rendimientos de tus inversiones deben superar la tasa de inflación para mantener o aumentar tu riqueza real. Para protegerte de la inflación, es conveniente invertir en activos que tiendan a ofrecer rendimientos superiores a la inflación, como acciones o bonos indexados.

¿Dónde puedo encontrar información confiable sobre inversiones?

La información confiable sobre inversiones se puede encontrar en fuentes reconocidas como sitios web financieros, informes de bancos y casas de inversión, libros de autores expertos en finanzas y plataformas académicas. También es recomendable seguir portales especializados en inversiones, revisar documentos oficiales de empresas, como informes anuales, y consultar reguladores financieros oficiales.

¿Cuándo es el mejor momento para invertir?

El mejor momento para invertir depende más de tu horizonte temporal y estrategia, que de la sincronización perfecta del mercado. Generalmente, la estrategia de inversión a largo plazo es menos sensible a las fluctuaciones a corto plazo, por lo que empezar temprano y ser constante es crucial. Invertir de manera regular, mediante estrategias como la compra periódica (DCA), ayuda a suavizar la volatilidad del mercado.

¿Es necesario un asesor financiero para invertir?

Un asesor financiero no es estrictamente necesario, pero puede ser útil para quienes tienen objetivos financieros complejos, poco tiempo o poca experiencia en inversiones. Los asesores pueden ofrecer una orientación profesional y personalizada, optimizar la planificación fiscal y ayudar a elegir una estrategia adecuada según tus circunstancias. Sin embargo, es posible invertir de manera independiente si tienes conocimientos suficientes y dedicas tiempo a educarte.