Instituições Financeiras (FI) — Definição e Tipos

EXPLICANDO Instituição Financeira – IF

As instituições financeiras desenvolvem papel essencial no sistema financeiro de cada país, tendo importância em uma economia em desenvolvimento contínuo. Essas instituições fornecem requisitos de capital a longo prazo das principais indústrias. Ademais, as instituições financeiras também exercem papel crucial para a maioria dos cidadãos ao oferecem transações financeiras, poupança e investimentos. O governo considera indispensável supervisionar e regulamentar bancos e outras empresas de serviços financeiros. Pelo mesmo motivo, a falência da instituição financeira pode causar muito pânico dentro da economia. Organizações como a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) americana controlam as contas de depósitos para proteger indivíduos e empresas de vários riscos as suas finanças no depósito com instituições financeiras. A perda de confiança nas instituições financeiras pode causar externalidades negativas adicionais na economia.

Tipos de Instituições Financeiras

Quase todo mundo lida com várias instituições financeiras diariamente. Seja para depositar dinheiro, pegar empréstimos ou trocar moedas, as instituições financeiras são parte integral dessas atividas.

As instituições financeiras podem ser basicamente divididas em dois tipos: instituições financeiras bancárias e instituições financeiras não bancárias. Instituições financeiras bancária incluem os bancos comerciais, cujo papel principal é aceitar depósitos e dar empréstimos. As instituições financeiras não bancárias podem incluir bancos de investimentos, empresas de seguros, empresas de finanças, empresas de alugue etc. Vamos dar uma olhada aprofundada em ambos os tipos de instituições financeiras.

O banco é a mais conhecida instituição financeira bancária. É o intermediário financeiro que age entre os depositante, ou fornecedores de fundos, e os tomadores de empréstimo, que usam os fundos. As principais tarefas de uma instituição financeira bancária é aceitar depósitos e usar esses fundos para oferecer empréstimos a seus clientes que, por sua vez, vão usá-los para financiar compras, estudos, ampliar negócios, investir em construção,e tc. O banco também age como agente de pagamento oferecendo uma variedade de serviços de pagamento, incluindo cartões de crédito e débito, talões de cheque, depósitos diretos, cheques administrativos, etc. A função primária do depósito de fundos em um banco é a conveniência, a renda por juros e segurança. A capacidade de um banco de emprestar fundos é determinada pela quantidade de reservas excedentes e a relação entre as reservas de caixa mantidas pelo banco. É relativamente fácil para que um banco arrecade fundos, pois certas contas, como as de depósito, não pagam juros ao titular da conta. O banco ganha dinheiro investindo o dinheiro recebido dos depósitos, às vezes em ativos e em obrigações financeiras, mas predominantemente em empréstimos.

Há também várias instituições financeiras não bancárias, incluindo bancos de investimento, empresas de aluguel, empresas de seguros, fundos de investimento, empresas financeiras, etc. Uma instituição financeira não bancária oferece uma gama de serviços financeiros. Os bancos de investimento oferecem serviços a empresas, o que inclui lidar com questões de dívidas e ações, comércio de obrigações/títulos, investimentos, serviços de aconselhamento corporativo, transações derivadas. Empresas de seguros e similares oferecem proteção contra perdas específicas, pelas quais se paga um prêmio de seguro. Pensões e fundos de investimentos servem como instituições de poupança onde os investidores podem investir seus fundos em veículos de financiamento coletivo e receber, em troca, renda em forma de juros. Os market makers são instituições financeiras que agem como corretoras e negociadoras, facilitando as transações em ativos financeiros como derivativos, moedas, patrimônio líquido etc. Outros provedores de serviços financeiros - empresas de aluguel, por exemplo - facilitam a compra de equipamentos, empresas imobiliárias fazem capital disponível com compras de imóveis e consultores financeiros oferecem orientações em troca de um pagamento.

A principal diferença entre os dois tipos de instituições financeiras é que instituições financeiras bancárias podem aceita depósitos em várias contas de poupança e corrente, o que não pode ser feito por uma instituição financeira não bancária.

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2023-03-27 • Atualizado

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