Índice de adequação de capital

O que é índice de adequação de capital?

O índice de adequação de capital (CAR) (também conhecido como Índice de Basileia) é comumente usado na regulação das atividades das instituições financeiras. Ele pode ser definido de várias formas. Primeiramente, é a razão entre o capital do banco e seus ativos ponderados pelo risco e passivos circulantes (exposições ao crédito). Como os empréstimos são o componente predominante nos ativos de um banco, o CAR é um indicador da colateralização dos empréstimos emitidos com dinheiro do banco.

O papel do índice é estabelecer certos padrões para os bancos, de forma que todos possam medir a atratividade de investimentos dos bancos aos olhos de investidores e depositários ou entender a segurança de um crédito.

Para cumprir com as exigências dos órgãos reguladores, a instituição financeira deve aumentar seu capital líquido ou reduzir seu volume de ativos e empréstimos. Logo, os bancos são forçados a abrir mão de operações arriscadas, levando a um aumento da estabilidade financeira.

Índice de adequação de capital = (capital Nível I + capital Nível II) / ativos ponderados pelo risco

O Nível I é composto pelo capital principal (como patrimônio líquido e reservas declaradas). O Nível II é formado pelo capital complementar.

O que você deve saber sobre o índice de adequação de capital?

Para medir o valor médio do CAR, o Acordo de Basileia foi firmado em 1988. Nele encontramos várias edições que trazem exigências para bancos e outras instituições financeiras.

As normas Basileia III estipularam uma razão entre capital e ativos ponderados pelo risco de 10,5%. Alguns bancos indianos, porém, devem manter um CAR de 9–12%. Caso o banco não cumpra as exigências, ele pode ser considerado insolvente, ou seja, o banco não tem ativos suficientes para absorver todas as perdas.

Por exemplo, vamos imaginar que o banco JPM tenha US$ 100 milhões em capital Nível I e US$ 50 milhões em capital Nível II. Os empréstimos do banco foram ponderados e calculados em US$ 500 milhões. O índice CAR do banco JPM é de 30 por cento ((US$100 + US$50) / US$500). Isso indica que o JPM tem um índice de adequação de capital extremamente alto (3 vezes o exigido) e, consequentemente, tem menor probabilidade de insolvência em caso de perdas inesperadas.

De forma resumida, um banco com índice de adequação de capital (CAR) alto é considerado seguro e provavelmente apto a honrar suas obrigações financeiras.

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2024-03-14 • Atualizado

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